2024年版!クラウドバンクの評判・口コミやメリット・デメリットを解説

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クラウドバンクは、2013年にサービスが開始された融資型クラウドファンディングです。ソーシャルレンディング事業者の中でも運営実績が長く、取り扱いファンド数などの点において大きなアドバンテージがあります。

当記事ではクラウドバンクの評判について、実際にサービスを利用したユーザーの口コミやアンケートの結果をもとに、メリット•デメリットを徹底検証します。

フィジビリ編集長・辻本
フィジビリ編集長・辻本
クラウドバンクの口コミ・評判まとめ

◎ 幅広いジャンルのファンドに分散投資できる
◎ 想定通りの利回りで運用できている
◎ 1口1万円からの少額で投資可能
◎ 投資資金を短期間で回収できる

△ 途中解約ができない
× 出資金が元本割れを起こすリスクがある

最初に確認!
クラウドバンクの基本情報
運営会社日本クラウド証券株式会社
応募総額2,000億円以上
想定利回り5.8%
運用期間5ヶ月〜25ヶ月
融資元本回収率100%

クラウドバンク』は、2013年にサービスが開始された融資型クラウドファンディングです。ソーシャルレンディング事業者の中でも運営実績が長く、取り扱いファンド数などの点において大きなアドバンテージがあります。

クラウドバンクの特徴は、以下のとおりです。

  • 1万円から投資できる
  • 実績平均利回り5.8%
  • 国内証券会社が運営する融資型クラウドファンディング
  • 運営期間が長くファンド数が多い
2024年最新!
おすすめソーシャルレンディング
サービス名【第1位】
オルタナバンク
【第2位】クラウドバンク
総合評価
(5.0 / 5.0)
(4.5 / 5.0)
最低投資額1口1万円1口1万円
想定利回り4%〜6%約5.8%
運用期間3ヶ月〜15ヶ月5ヶ月〜25ヶ月
実績総数450件以上約6,000件
特徴・1口1万円から投資できる
・4%〜6%程度の高い利回りを実現
・サービス開始以降貸し倒れゼロ
・3ヶ月程度の短期間で資金を回収できる案件あり
・1万円から投資できる
・実績平均利回り5.8%
・国内証券会社が運営する融資型クラウドファンディング
・運営期間が長くファンド数が多い
公式サイト公式サイト公式サイト

クラウドバンクの評判は?良い口コミ・悪い口コミを徹底調査

実際に、クラウドバンクを活用したユーザーの、ネットに寄せられた口コミをまとめてみました。ユーザーのリアルな声が気になる方はぜひ参考にしてみてください。

良い評判・口コミ

クラウドバンクのポジティブな評判で多かったのは「毎月の安定した配当が魅力」という口コミです。

昨年10月から自分年金みたいな感覚で始めたクラウドバンク。投資元本35万、時価35.2万円

貸し倒れリスクが今の所ないし、事業の健全性・安全性をしっかり審査してくれてる

株みたいに含み益が期待できないが、含み損がほぼない安心感。毎月安定した配当も魅力

(引用元:X)

2015年からクラウドバンクに投資して、税引き前の累計分配金が45万を突破した
毎月の安定収入になるので気に入ってます!

(引用元:X)

今月もクラウドバンクから分配金と、運用が無事に終了した分の投資資金が償還金として入りました

現在平均して年利6%で運用できていますが、ソーシャルレンディングは資金拘束とかのデメリットもあるので、総資産の1割以内におさえるようにしています。

(引用元:X)

マジです。ボクが月14万の給料で老後2000万貯めるなら「SBI銀行で振り込み手数料0円」「INDEX投資で月0.3万」「ふるさと納税は確定申告して現金還付」「クラウドバンクで年利5%運用」そしてイチオシは…。現在のボクも月14万から始まり金融資産は0.2億円を超え。

(引用元:X)

クラウドバンクから分配金が!150万投資して、7000円の利益。値動きが気にならないから、忘れがちだけど、月1のお小遣いデー感覚

(引用元:フィジビリ調査)

悪い評判・口コミ

ポジティブな口コミが大半でしたが、一部「抽選に落ちた」といったネガティブな口コミも見受けられました。

あーやっぱりクラウドバンクの抽選落ちてる…
結構儲かるもんなあ。去年はこんな人気出てなかったんだけど…始めたころは好きなファンドがんがん投資できました。

(引用元:X)

クラウドバンク抽選申込みしました。
毎回落選続きなので今回こそ

(引用元:X)

クラウドバンクの口コミ・評判から分かるメリット

1万円からの少額で投資できる

株などの金融資産に投資をするとなると、100株単位での取引になるのでまとまった資金が必要になります。

また、他のソーシャルレンディングサービスの中には、最低投資金額が10万円に設定されているケースが多いですが、クラウドバンクでは1万円から投資をスタートできます。

ソーシャルレンディングを実験的に始めてみたい、自己資金が少なく投資自体が初めてという方は、まずは少額から投資を始めて経験を積まれることをおすすめします。

また、株式や仮想通貨のような激しい価格変動が起きないので、一度投資をすれば運用期間が終了するのを待つだけなのも魅力の一つです。

幅広いジャンルのファンドに分散投資できる

一般的なソーシャルレンディングサービスにおいては、特定ジャンルのファンドだけを取り扱っているケースが多いですが、クラウドバンクでは不動産事業や太陽光発電、バイオマス、中小企業支援など様々な投資ファンドを取り扱っています。

一方で、クラウドバンクはユーザー数が多く人気のファンドは応募が殺到するので、投資前には資金入金など事前の手続きが必要です。

サービス開始後の元本回収率100%

クラウドバンクはサービス開始以来、元本回収率100%を維持しており、ローリスクミドルリターンの安定した投資を行いたい方におすすめできます。

クラウドバンクでは多くのファンドで担保や保証が設定されています。投資後にもし元本割れが起こったとしても、ユーザーの投資金額は守られる仕組みになっています。

なお、担保や保証が設定されているからといって、必ず元本が返ってくるわけではないので注意が必要です。

クラウドバンクの口コミ・評判から分かるデメリット

元本割れを起こすリスクがある

投資商品において、元本保証は出資法により禁じられています。

クラウドバンクにおいても、投資した案件の企業業績が悪くなると、貸し倒れが起きて損をしてしまうリスクがあります。

ソーシャルレンディングに限らず、株式投資や投資信託などの金融商品は元本割れのリスクがつきものであり、それらの金融商品と比較すると、多くのファンドで担保や保証が設定されているクラウドバンクのリスクはかなり限定的です。

途中解約できない

これはクラウドバンクに限らずですが、ソーシャルレンディングは一度投資をすると運用期間が満了するまで解約できず、資金を引き出すことができません。

もし、投資先の企業の業績が悪化してしまった場合も、期間中は運用し続けなければなりません。

そのため、クラウドバンクの案件に投資する際は、投資先の企業名や事業内容、返済方式や返済原資、担保の内容、過去の不渡り歴などをしっかり確認しておき、余剰資金で投資を行うようにしましょう。

クラウドバンクはこんな方におすすめ!

クラウドバンク』のメリット・デメリットを踏まえ、クラウドバンクの活用をおすすめできる方の特徴は以下の通りです。

おすすめできる方

・1万円の少額から実験的にソーシャルレンディングを利用したい
・ローリスクミドルリターン(5.8%)の投資先を探している
・運営元が信用できるソーシャルレンディングを探している
・担保や保証が設定されているファンドに投資したい
・元本割れのリスクが低い投資商品を探している
・運用期間が短く(1年以内)資金の流動性が高い案件に投資したい
・ほったらかしで投資収入を得たい

クラウドバンクは、社会情勢や投資トレンドに応じてファンドの傾向(配当利回り/投資回収期間など)が変化するので、最新のファンド内容を知りたい方は公式サイトからファンド一覧をチェックしてみてください。

当サイトが最もおすすめするソーシャルレンディングについて知りたい方は、関連記事「ソーシャルレンディングおすすめ12社を徹底比較」もご覧ください。

クラウドバンクに関するよくある質問

ファンド購入に必要な資金は最低いくらでしょうか?

ファンドへ投資する場合の最低投資額は原則として1万円からになります。
なお、ファンドによっては最低投資額を別途設定しているものもございます。

新規で口座開設する際、口座管理料はかかりますか?

口座の開設は無料で、口座開設後の口座管理料も無料です。

なぜマイナンバー提出が必須なのですか?

クラウドバンク匿名組合の営業者は、お客様に分配したクラウドバンクによる利益について所得税法に基づき支払調書の作成・提出が義務付けられております。

支払調書には、お客様の個人番号を記載することが求められております。そのため、クラウドバンクではお客様にマイナンバーをご登録いただいております。

ファンドが成立しない場合はどうなりますか?

応募金額が最低成立金額未満で募集終了日を迎えた場合、ファンドは不成立となり、運用も開始されません。

その場合、投資をご申請いただいた金額はお客様のクラウドファンディング口座にお返しします。

スマホアプリはありますか?

iOSとAndroidアプリの両方があります。

(引用元:公式サイト)

この記事の監修者
辻本 拓磨
辻本 拓磨
株式会社フィジビリ 代表取締役
同志社卒→株式会社リクルート→フリーランス2年→法人4期目 | フリーランス専門シェアハウス「ノマド家」を湘南でオープン | 企業のWeb戦略/マーケティング支援を行いながら、業界最大手のフリーランス専門メディアを運営中。
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