【ガチレビュー】バンカーズの評判・口コミは？メリット・デメリットも解説
株式会社フィジビリ 編集部
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【ガチレビュー】クラウドバンクの評判・口コミやメリット・デメリットを解説
株式会社フィジビリ 編集部
クラウドバンクは、2013年にサービスが開始された老舗の融資型クラウドファンディングです。
ソーシャルレンディング利用歴5年のヘビーユーザーである私が、実際の利用者の口コミ・レビューを踏まえ、クラウドバンクのメリットとデメリットを解説します。
クラウドバンクの口コミ・評判まとめ
◎ 幅広いジャンルのファンドに分散投資できる
◎ 想定通りの利回りで運用できている
◎ 1口1万円からの少額で投資可能
◎ 投資資金を短期間で回収できる
△ 途中解約ができない
× 出資金が元本割れを起こすリスクがある
| 運営会社 | 日本クラウド証券株式会社 |
|---|---|
| 応募総額 | 2,000億円以上 |
| 想定利回り | 5.8% |
| 運用期間 | 5ヶ月〜25ヶ月 |
| 融資元本回収率 | 100% |
『クラウドバンク』は、2013年にサービスが開始された融資型クラウドファンディングです。ソーシャルレンディング事業者の中でも運営実績が長く、取り扱いファンド数などの点において大きなアドバンテージがあります。
クラウドバンクの特徴は、以下のとおりです。
- 1万円から投資できる
- 実績平均利回り5.8%
- 国内証券会社が運営する融資型クラウドファンディング
- 運営期間が長くファンド数が多い
目次
クラウドバンクの評判は？良い口コミ・悪い口コミを徹底調査
クラウドバンク利用者の良い口コミ・悪い口コミを、SNSや弊社アンケート調査から引用してご紹介します。
良い評判・口コミ
「毎月の安定した配当が魅力」という良い口コミが多く見つかりました。
昨年10月から自分年金みたいな感覚で始めたクラウドバンク。投資元本35万、時価35.2万円
貸し倒れリスクが今の所ないし、事業の健全性・安全性をしっかり審査してくれてる
株みたいに含み益が期待できないが、含み損がほぼない安心感。毎月安定した配当も魅力
(引用元：X)
2015年からクラウドバンクに投資して、税引き前の累計分配金が45万を突破した
(引用元：X)
毎月の安定収入になるので気に入ってます！
今月もクラウドバンクから分配金と、運用が無事に終了した分の投資資金が償還金として入りました
現在平均して年利6%で運用できていますが、ソーシャルレンディングは資金拘束とかのデメリットもあるので、総資産の1割以内におさえるようにしています。
(引用元：X)
マジです。ボクが月14万の給料で老後2000万貯めるなら「SBI銀行で振り込み手数料0円」「INDEX投資で月0.3万」「ふるさと納税は確定申告して現金還付」「クラウドバンクで年利5％運用」そしてイチオシは…。現在のボクも月14万から始まり金融資産は0.2億円を超え。
(引用元：X)
クラウドバンクから分配金が！150万投資して、7000円の利益。値動きが気にならないから、忘れがちだけど、月1のお小遣いデー感覚
(引用元：フィジビリ調査)
悪い評判・口コミ
「抽選に落ちた」といった悪い口コミも見受けられました。
あーやっぱりクラウドバンクの抽選落ちてる…
(引用元：X)
結構儲かるもんなあ。去年はこんな人気出てなかったんだけど…始めたころは好きなファンドがんがん投資できました。
クラウドバンク抽選申込みしました。
(引用元：X)
毎回落選続きなので今回こそ
クラウドバンクの口コミ・評判から分かるメリット
1万円からの少額で投資できる
株などの金融資産に投資をするとなると、100株単位での取引になるのでまとまった資金が必要になります。クラウドバンクでは1万円から投資をスタートできます。
ソーシャルレンディングを実験的に始めてみたい、自己資金が少なく投資自体が初めてという方は、まずは少額から投資を始めて経験を積まれることをおすすめします。
また、株式や仮想通貨のような激しい価格変動が起きないので、一度投資をすれば運用期間が終了するのを待つだけなのも魅力の一つです。
幅広いジャンルのファンドに分散投資できる
一般的なソーシャルレンディングにおいては、特定ジャンルのファンドだけを取り扱っているケースが多いですが、クラウドバンクでは不動産事業や太陽光発電、バイオマス、中小企業支援など様々な投資ファンドを取り扱っています。
一方で、クラウドバンクは利用者数が多く、人気のファンドは応募が殺到するので、投資前には資金入金など事前の手続きが必要です。
サービス開始後の元本回収率100％
クラウドバンクはサービス開始以来、元本回収率100%を維持しており、ローリスクミドルリターンの安定した投資を行いたい方におすすめできます。
多くのファンドで担保や保証が設定されており、投資後にもし元本割れが起こったとしても、ユーザーの投資金額は守られる仕組みになっています。
なお、担保や保証が設定されているからといって、必ず元本が返ってくるわけではないので注意が必要です。
クラウドバンクの口コミ・評判から分かるデメリット
元本割れを起こすリスクがある
投資商品において、元本保証は出資法により禁じられています。クラウドバンクにおいても、投資した案件の企業業績が悪くなると、貸し倒れが起きて損をしてしまうリスクがあります。
ソーシャルレンディングに限らず、株式投資や投資信託などの金融商品は元本割れのリスクがつきものであり、それらの金融商品と比較すると、多くのファンドで担保や保証が設定されているクラウドバンクのリスクはかなり限定的です。
途中解約できない
クラウドバンクでは一度投資をすると運用期間が満了するまで解約できず、資金を引き出すことができません。投資先の企業の業績が悪化してしまった場合も、期間中は運用し続けなければなりません。
そのため、クラウドバンクの案件に投資する際は、投資先の企業名や事業内容、返済方式や返済原資、担保の内容、過去の不渡り歴などをしっかり確認しておき、余剰資金で投資を行うようにしましょう。
クラウドバンクはこんな方におすすめ！
『クラウドバンク』のサービス内容や利用者の口コミを踏まえ、おすすめできる方の特徴は下記の通りです。
おすすめできる方
・1万円の少額から実験的にソーシャルレンディングを利用したい
・ローリスクミドルリターンの投資先を探している
・運営元が信用できるソーシャルレンディングを探している
・担保や保証が設定されているファンドに投資したい
・元本割れのリスクが低い投資商品を探している
・運用期間が短く資金の流動性が高い案件に投資したい
・ほったらかしで投資収入を得たい
クラウドバンクで組成されたファンドは、それぞれ配当利回りや投資回収期間などが異なるので、ファンドの詳細が知りたい方は公式サイトからファンド一覧を確認してみてください。
クラウドバンクに関するよくある質問
ファンド購入に必要な資金は最低いくらでしょうか？
ファンドへ投資する場合の最低投資額は原則として1万円からになります。
なお、ファンドによっては最低投資額を別途設定しているものもございます。
新規で口座開設する際、口座管理料はかかりますか？
口座の開設は無料で、口座開設後の口座管理料も無料です。
なぜマイナンバー提出が必須なのですか？
クラウドバンク匿名組合の営業者は、お客様に分配した利益について所得税法に基づき支払調書の作成・提出が義務付けられております。
支払調書には、お客様の個人番号を記載することが求められております。そのため、お客様にマイナンバーをご登録いただいております。
ファンドが成立しない場合はどうなりますか？
応募金額が最低成立金額未満で募集終了日を迎えた場合、ファンドは不成立となり、運用も開始されません。
その場合、投資をご申請いただいた金額はお客様のクラウドファンディング口座にお返しします。
スマホアプリはありますか？
iOSとAndroidアプリの両方があります。
(引用元：公式サイト)
この記事の監修者
当社では、フリーランス専門のシェアハウス事業とWebメディア事業に加え、ITフリーランスのネットワークを活かし、Web戦略/マーケティング支援事業を行なっております。当記事は、フリーランス歴5年以上のエンジニア・デザイナー・マーケターが執筆・監修しています。
