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株式会社フィジビリ 編集部
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2024年版！審査が甘いファクタリング会社10社を徹底比較
株式会社フィジビリ 編集部
本記事では、審査が甘いファクタリングサービスの特徴を踏まえ、審査に通りやすいファクタリング会社を厳選して10社紹介します。
実際に5社ファクタリングを利用した筆者がおすすめする審査が甘いファクタリング会社は以下の3社。
審査が甘いファクタリング会社10社を徹底比較
QuQuMo | 個人事業主・フリーランスでも審査に通りやすい
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 手数料 | 1%～14.8％ |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 必要書類 | ・請求書 ・通帳のコピー |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最速2時間 |
| メリット | ・手数料が業界トップクラスの低さ ・最短2時間で資金調達可能 ・手続きはオンライン完結 ・2社間契約なので取引先にバレない |
| デメリット | ・手数料の上限がやや高い |
『QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。
手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。
QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。
ペイトナーファクタリング | 面談や書面でのやり取りは一切不要
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 10% |
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) ・直近3か月の銀行口座入出金明細 |
| 利用可能額 | 1万円〜100万円 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| メリット | ・手数料が一律で資金計画を立てやすい ・手続きはオンライン完結 ・入金まで最短10分 ・掛け目の設定がない |
| デメリット | ・初回利用時は上限(25万円)がある |
『ペイトナーファクタリング』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。
面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。
また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。
ラボル | 請求書提出から最短60分で入金
| 運営会社 | 株式会社セレス |
|---|---|
| 手数料 | 一律10％ |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) ・取引を示すエビデンス |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き | オンライン完結 |
| メリット | ・審査から入金までのスピードが早い ・オンライン完結で手続きできる ・独自の与信管理 ・手数料が一律で資金計画を立てやすい |
| デメリット | ・手数料率が10%の固定 |
『ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短60分で口座に入金されるというスピード感が強みです。
買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。
会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。
ビートレーディング | 審査通過率98％
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 拠点 | 東京・仙台・名古屋・大阪・福岡 |
| 手数料 | 3社間契約：2％〜9% 2社間契約：4％〜12% |
| 利用可能額 | 10万円〜数億円 |
| 必要書類 | ・通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書、契約書など） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| メリット | ・最短即日で資金調達可能 ・小口から大口まで対応可能 ・最低手数料率が低い |
| デメリット | ・フリーランスが利用できるのは3社間ファクタリングのみ |
『ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。
創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があり、これまで16,000社もの資金調達を支援してきたビートレーディングはファクタリング業界の先駆者と呼べる存在です。
手数料率は3社間契約で2％〜、2社間契約で4％〜となっています。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。
オルタ | AI審査システムにより請求書の買取可否を判断
| 運営会 | OLTA株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜9% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 必要書類 | ・売却予定の請求書 ・入出金明細 ・昨年の決算書一式 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| メリット | ・AIスコアリングを活用した効率的な審査 ・個人事業主・フリーランスでも利用できる ・最短即日で資金調達可能 ・手続きはオンライン完結 ・2社間契約なので取引先にバレない |
| デメリット | ・3社間ファクタリングは利用できない ・必ず即日入金できるわけではない |
『オルタ』では、独自開発のAI審査システムにより請求書の買取可否を判断しています。人の目による審査が不要なため、スピーディな審査が可能となり、契約手続きから最短即日での入金を実現しています。
オルタでは2社間ファクタリングを採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。
手数料率は2～9%と設定されており、ファクタリング業界では最安水準の料金体系となっています。不要な費用をかけることなくサービスを利用できるのが特徴です。
みんなのファクタリング | 土日祝でも即日で資金調達可能
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
|---|---|
| 手数料 | 7％～ |
| 利用可能額 | 1万円～300万円 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 必要書類 | ・売却予定の請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| メリット | ・曜日を問わず申請できる ・必要書類が少ない ・最短60分で資金調達可能 ・手続きはオンライン完結 ・2社間契約なので取引先にバレない |
| デメリット | ・3社間ファクタリングは利用できない ・手数料率が高い |
『みんなのファクタリング』は、1万円からの売掛債権の買取に対応しているため、売上規模が小さい個人事業主やフリーランスに最適なファクタリングサービスです。
申し込みから入金までの手続きは全てオンラインで完結し、土日・祝日も営業しているため、曜日に関係なく即日で請求書を現金化することが可能です。
また、2社間契約を採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。手数料率については、7%〜とやや高めの水準に設定されています。
日本中小企業金融サポート機構 | 赤字でも審査の通過実績多数
| 運営会社 | 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 手数料 | 2社間：8％～18％ 3社間：2％～9％ |
| 必要書類 | ・通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書、契約書など） |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| メリット | ・審査の通過率が高い ・手数料が業界最安水準 ・郵送やオンラインで手続きが完結する ・経営コンサルティングを受けられる ・補助金申請の支援をしてもらえる |
| デメリット | ・売掛先が法人であることが条件 ・2社間ファクタリングの手数料はやや高め |
『日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。審査に必要な書類は通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）と売掛金に関する資料（請求書、契約書など）のみであり、決算書を用意する必要はありません。
1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。
また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。
アクセルファクター | 審査が甘いと評判で審査通過率93％
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 手数料 | 2〜20％ |
| 振込スピード | 最短即日 |
| 契約方法 | 対面 / 郵送 / オンライン |
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・通帳のコピー |
| 調達可能額 | 30万〜1億円 |
| メリット | ・審査通過率が93％と高い ・支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応 ・最短即日で振込 ・赤字でも利用可能 |
| デメリット | ・大型債権(1億円以上)は利用できない ・請求先が個人の売掛債権は利用できない ・手数料率の上限が高い |
『アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。
幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。
また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。
PMG | 毎月の取扱買取件数1,500件以上の実績
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜11.5％ |
| 振込期間 | 最短2時間 |
| 手続き | オンライン完結 |
| メリット | ・毎月の取扱買取件数1,500件以上の実績 ・他社からの乗り換え率98% ・96%の高いリピート率 ・オンラインで完結/対面での面談不要 |
| デメリット | ・手数料は業界最安ではない ・必ず即日入金されるわけではない |
『PMG』は、法人向けのファクタリングサービスであり、2社間・3社間ファクタリングに対応しています。
毎月の取扱買取件数1,500件以上の実績があり、リピート率96％・他社からの乗り換え率98％であることからユーザー満足度の高さがうかがえます。
審査から最短2時間のスピード入金と、業界最安水準の手数料率(2%〜11.5％)が強みです。
ジャパンマネジメント | 少額の売掛債権にも対応している
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
|---|---|
| 振込スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・通帳のコピー |
| 手数料 | 3％〜20％ |
| 上限金額 | 最大5,000万円 |
| 取引方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| メリット | ・審査から入金までのスピードが早い ・少額の売掛債権にも対応 ・幅広い売掛債権に対応している |
| デメリット | ・手数料率の上限が高い ・買取可能な売掛金の上限が低い |
『ジャパンマネジメント』は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。
売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％となっています。
手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象となります。
審査が甘いファクタリング会社の特徴
フリーランスや個人事業主でも利用できる
ファクタリング審査が甘い業者は、売掛債権が少額で信用力が低いフリーランスや個人事業主でも利用できるケースが多いです。
最近では、『ペイトナーファクタリング』や『ラボル』のように個人事業主やフリーランス専門のファクタリングサービスを展開している企業もあります。
審査に必要な書類が少ない
審査に必要な提出書類が少ないことも、ファクタリング審査が通りやすい業者の特徴です。ファクタリング会社によっては、請求書と通帳のコピーのみで審査に通過するケースもあります。
中には、「必要書類は請求書のみ」と謳っているファクタリング会社も存在しますが、違法に金銭を貸し付ける悪徳業者の可能性が高いのでおすすめしません。
買取可能額の下限が低い
ファクタリングにおいては、買取額が大きくなればなるほど、提出を求められる必要書類が多くなり審査が厳しくなります。
一方で、買取可能額の下限が低く、1万円からでも買取してもらえるファクタリング会社は、必要書類が少なく審査が甘いケースが多いです。
ファクタリング審査が甘い業者は、公式サイトで審査通過率の高さをアピールしているケースが多いです。
手続きがオンライン完結
ファクタリング審査が甘い業者は、申込みから入金までのステップがオンライン完結であるケースが多いです。
逆に、店舗での面談が必須であるファクタリング会社は審査が厳しいので注意が必要です。
手数料が高い
ファクタリング審査が甘い業者は、リスクを許容する代わりに手数料が比較的高額になりやすいです。
後から高額な手数料を請求されないよう、手数料の上限を公開しているファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ファクタリング審査において重要視される項目
個人事業主は開業日/法人は設立日
ファクタリング会社の中には、設立・開業から1年未満の個人事業主や法人を審査対象外とするケースもあります。
一方で、設立間もない個人事業主・法人でも売掛金が発生していて、取引先の信用力に問題なければ審査に通るケースがほとんどです。
売掛先の経営状況
ファクタリングにおいて最も重要な審査項目は、売掛先の経営状況が良好で確実に売掛金を支払ってくれるかどうかという点です。
売掛先の支払い能力を直接確認することはありませんが、リサーチ会社からの信用情報である程度判断できるため、社会的信用力のある売掛先かどうかが特に重要です。
支払期日までの長さ
売掛債権の支払期日が短いほど、ファクタリング審査に通過しやすい傾向があります。支払期日が長くなればなるほど、売掛債権が未回収となるリスクが高まるためです。
そのため、業者は支払期日にも注目し、短いほど安全性が高いと判断することを覚えておきましょう。
この記事の監修者
当社では、フリーランス専門のシェアハウス事業とWebメディア事業に加え、ITフリーランスのネットワークを活かし、Web戦略/マーケティング支援事業を行なっております。当記事は、フリーランス歴5年以上のエンジニア・デザイナー・マーケターが執筆・監修しています。
