2024年版!少額でも利用できるファクタリング会社9社を徹底比較

株式会社フィジビリ 編集部

当記事では、1万円の少額でも利用できるファクタリング会社を厳選してご紹介します。

実際に5社ファクタリングを利用した筆者がおすすめする少額でも利用できるファクタリング会社は以下の3社。

サービス名【第1位】
QuQuMo
【第2位】
ペイトナーファクタリング
【第3位】

ラボル
総合評価
(5.0 / 5.0)
(4.5 / 5.0)
(4.0 / 5.0)
手数料率1%~14.8%一律10%一律10%
入金スピード最短2時間最短10分最短30分
必要書類・請求書
・通帳のコピー
・請求書
・本人確認書類
・入出金明細
・請求書
・本人確認書類
・取引のエビデンス
手続きオンライン完結オンライン完結オンライン完結
利用可能額1万円〜上限なし1万円〜100万円1万円〜上限なし
公式サイト公式HP公式HP公式HP

少額利用できるおすすめファクタリング9選

QuQuMo | 1万円から買取可能

運営会社株式会社アクティブサポート
手数料1%~14.8%
利用可能額1万円〜
必要書類・請求書
・通帳のコピー
手続きオンライン完結
入金スピード最速2時間
メリット・手数料が業界トップクラスの低さ
・最短2時間で資金調達可能
・手続きはオンライン完結
・2社間契約なので取引先にバレない
デメリット・手数料の上限がやや高い

QuQuMo』は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。

手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。

QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。

ペイトナーファクタリング | 1万円から買取可能

運営会社ペイトナー株式会社
累計利用者数1万名以上
手数料10%
必要書類・請求書
・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)
・直近3か月の銀行口座入出金明細
利用可能額1万円〜100万円
手続きオンライン完結
入金スピード最短10分
メリット・手数料が一律で資金計画を立てやすい
・手続きはオンライン完結
・入金まで最短10分
・掛け目の設定がない
デメリット・初回利用時は上限(25万円)がある

ペイトナーファクタリング』は、取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、その報酬金額をペイトナー社が立て替えて即日で振り込んでくれます。

面談や書面でのやり取りは一切不要で、手続きはすべてオンラインで完結します。面倒な書類準備なども必要なく、会員登録をしたその日から利用できます。申請から入金までは最短10分で完了します。

また、ペイトナー社と申込者との2社間取引が採用されており、取引先にファクタリングを利用して資金調達しているという事実がバレることもないので安心して利用できます。

ラボル | 1万円から買取可能

運営会社株式会社セレス
手数料一律10%
利用可能額1万円〜
必要書類・請求書
・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)
・取引を示すエビデンス
入金スピード最短30分
手続きオンライン完結
メリット・審査から入金までのスピードが早い
・オンライン完結で手続きできる
・独自の与信管理
・手数料が一律で資金計画を立てやすい
デメリット・手数料率が10%の固定

ラボル』は、個人事業主を対象とした新しい形の請求書買い取りサービスです。請求書のアップロードから最短30分で口座に入金されるというスピード感が強みです。

買い取り手数料は一律10%とシンプルで分かりやすい設計になっています。初期費用や月額費用は一切かかりません。

会員登録から審査手続きまで、すべてWeb上で完結するので書類審査や電話の必要がなく、スムーズに買取依頼を行うことができます。

みんなのファクタリング | 1万円から買取可能

運営会社株式会社チェンジ
手数料7%~
利用可能額1万円~300万円
手続きオンライン完結
入金スピード最短60分
メリット・曜日を問わず申請できる
・必要書類が少ない
・最短60分で資金調達可能
・手続きはオンライン完結
・2社間契約なので取引先にバレない
デメリット・3社間ファクタリングは利用できない
・手数料率が高い

みんなのファクタリング』は、1万円からの売掛債権の買取に対応しているため、売上規模が小さい個人事業主やフリーランスに最適なファクタリングサービスです。

申し込みから入金までの手続きは全てオンラインで完結し、土日・祝日も営業しているため、曜日に関係なく即日で請求書を現金化することが可能です。

また、2社間契約を採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。手数料率については、7%〜とやや高めの水準に設定されています。

日本中小企業金融サポート機構 | 3万円から買取可能

運営会社日本中小企業金融サポート機構
手数料2社間:8%~18%
3社間:2%~9%
必要書類・通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分)
・売掛金に関する資料(請求書、契約書など)
手続きオンライン完結
入金スピード最短3時間
メリット・審査の通過率が高い
・手数料が業界最安水準
・郵送やオンラインで手続きが完結する
・経営コンサルティングを受けられる
・補助金申請の支援をしてもらえる
デメリット・売掛先が法人であることが条件
・2社間ファクタリングの手数料はやや高め

日本中小企業金融サポート機構』は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。

1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。もちろん個人事業主の利用にも対応しています。

また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています

バイオン | 5万円から買取可能

運営会社株式会社バイオン
手数料一律10%
担保・保証人不要
入金スピード最短60分
メリット・手数料が一律10%で資金計画を立てやすい
・手続きはオンライン完結で入金までのスピードが早い
・2社間契約なので取引先にバレない
・少額の売掛債権にも対応している
デメリット・手数料率は業界最安ではない
・3社間ファクタリングは利用不可

バイオン』は、中小企業から個人事業主までを対象にしているオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

AIを用いた独自の審査システムを用いることで手続きのスピード化を実現しており、最短60分で審査結果をメールで受け取ることができます。

初期費用や月額費用は一切発生せず、一律10%の手数料となっています。最低買取金額は5万円〜なので、個人事業主も利用しやすいです。また、売掛先が個人であっても利用可能です。

ビートレーディング | 10万円から買取可能

運営会社株式会社ビートレーディング
拠点東京・仙台・名古屋・大阪・福岡
手数料3社間契約:2%〜9%
2社間契約:4%〜12%
利用可能額10万円〜数億円
必要書類・通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分)
・売掛金に関する資料(請求書、契約書など)
累計取引数58,000件以上
入金スピード最短2時間
メリット・最短即日で資金調達可能
・小口から大口まで対応可能
・最低手数料率が低い
デメリット・フリーランスが利用できるのは3社間ファクタリングのみ

ビートレーディング』は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。

創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。実際に10万円から7億円までの買取実績があります。

手数料率は3社間契約で2%〜、2社間契約で4%〜となっています。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。

PayToday | 10万円から買取可能

運営会社Dual Life Partners株式会社
手数料1〜9.5%
必要書類・本人確認書類
・請求書
・直近6カ月以上の入出金明細
・昨年度の決算書
振込期間即日振込
手続きオンライン完結
メリット・業界最安級の手数料(上限9.5%)
・AIを活用したスピーディーな与信判断
・取引先への通知が不要な2社間ファクタリング
・オンラインで完結/対面での面談不要
デメリット・審査が他社に比べると厳しめ
・必ずしも手数料が安くなるわけではない

PayToday』では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。

一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。

また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。

アクセルファクター | 30万円から買取可能

運営会社株式会社アクセルファクター
手数料2〜20%
振込スピード最短即日
契約方法対面 / 郵送 / オンライン
必要書類・請求書
・本人確認書類
・通帳のコピー
調達可能額30万〜1億円
メリット・審査通過率が93%と高い
・支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応
・最短即日で振込
・赤字でも利用可能
デメリット・大型債権(1億円以上)は利用できない
・請求先が個人の売掛債権は利用できない
・手数料率の上限が高い

アクセルファクター』は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。アクセルファクターの特徴は、以下のとおりです。

  • 年間相談件数3,000件、買取申込額290億円の実績
  • 5割以上が即日入金
  • 大手グループ資本で健全経営
  • 専属担当の手厚いサポート

幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。

手数料率は2%~とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93%と高い水準を誇っています。

少額買取してもらえるファクタリングの選び方

買取金額の下限額

個人事業主やフリーランスが保有する売掛債権は取引額が少額で、ファクタリング会社が設定する買取可能額の下限に達しておらず、審査で断られるケースが多いです。

一方で、最近では『ペイトナーファクタリング』や『ラボル』のように個人事業主やフリーランス専門のファクタリングサービスを展開している企業が増えてきており、両者とも1万円から利用することができます。

手続きがオンラインで完結か

少額でも依頼できるファクタリング会社は、人件費や店舗の運営費などのコストを削減するため、申込みから入金までのステップがオンライン完結であるケースが多いです。

逆に、店舗での面談が必須であるファクタリング会社は、審査が厳しく大口の売掛債権を中心に対応しているケースが多いです。

個人事業主でも利用できるか

法人と比較すると、個人事業主・フリーランスが申し込む売掛債権は金額が低くなるため、利用者を法人のみに限定しているファクタリング会社が多いです。

少額でも依頼できるファクタリング会社をお探しの方は、個人事業主・フリーランスにも間口を広げている業者を選ぶようにしましょう。

少額買取のファクタリングを利用する時の注意点

手数料が高い

買取金額が高ければ高いほど、ファクタリング会社が得られる手数料は多くなります。逆に、少額債券を買い取っても、業者は手間ばかりかかり十分な利益を得られません。

なので、買取金額が少額になればなるほど、業者は手数料を高く設定する傾向にあることを認識しておきましょう。

審査落ちする可能性が高い

買取金額が極端に低い場合、ファクタリング会社が得られる手数料は少ないので、審査に落ちてしまう可能性が高まります。

一方で、複数の売掛債権を合算して売却すれば、合計金額が大きくなるので審査に通る可能性が高くなります。

悪徳業者の可能性も

少額でも依頼できるファクタリング会社の中には、審査通過率が異常に高かったり、審査に必要な提出書類が少なかったりするケースがあります。

審査が甘すぎるファクタリング会社は、違法に金銭を貸し付ける悪徳業者の可能性が高いのでおすすめしません。

また、著しく高い手数料を請求してきたり、契約後に入金されないといったトラブルが起こる可能性もあるので注意しましょう。

この記事の監修者
株式会社フィジビリ
株式会社フィジビリ
編集部
当社では、フリーランス専門のシェアハウス事業とWebメディア事業に加え、ITフリーランスのネットワークを活かし、Web戦略/マーケティング支援事業を行なっております。当記事は、フリーランス歴5年以上のエンジニア・デザイナー・マーケターが執筆・監修しています。
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